為有效防范和打擊網(wǎng)絡(luò)“套路貸”虛假訴訟違法犯罪，維護(hù)金融安全和社會(huì)秩序，保護(hù)自然人、法人和非法人組織的合法權(quán)益，結(jié)合全省審判工作實(shí)際，制定本《工作指南》。《工作指南》共十二個(gè)條文，主要包括三個(gè)部分：

一、關(guān)于網(wǎng)絡(luò)“套路貸”的界定

這一部分主要涉及網(wǎng)絡(luò)“套路貸”的概念、特征及常見“套路”手法。

一是關(guān)于網(wǎng)絡(luò)“套路貸”的概念。網(wǎng)絡(luò)“套路貸”，是指行為人利用網(wǎng)絡(luò)金融信息中介（P2P平臺(tái)），或以網(wǎng)站、APP、微信等信息網(wǎng)絡(luò)為違法犯罪工具，通過(guò)虛構(gòu)法律關(guān)系、虛增債務(wù)數(shù)額等方式形成虛假債權(quán)，并采用暴力、“軟暴力”威脅或者通過(guò)虛假訴訟等各種方式非法討債，以達(dá)到非法占有他人財(cái)物目的的違法犯罪行為。

二是網(wǎng)絡(luò)“套路貸”的特征。網(wǎng)絡(luò)“套路貸”由于借助信息網(wǎng)絡(luò)等新技術(shù)手段，具有傳播快、范圍廣、跨區(qū)域等特點(diǎn)，受害人數(shù)往往眾多。違法犯罪行為人與被害人之間很少發(fā)生面對(duì)面的接觸，侵害方式主要表現(xiàn)為通過(guò)短信轟炸、P圖等精神控制和非法侵害，對(duì)被害人形成心理強(qiáng)制。

三是正確區(qū)分網(wǎng)絡(luò)“套路貸”違法犯罪與合規(guī)網(wǎng)絡(luò)借貸活動(dòng)的界限。網(wǎng)絡(luò)“套路貸”違法犯罪具有非法占有他人財(cái)物的主觀目的，在客觀方面通常表現(xiàn)為利用線上線下多種手段進(jìn)行欺詐性、虛假性宣傳，引誘被害人向其借貸；網(wǎng)絡(luò)“套路貸”違法犯罪中通常隱含有非法集資、非法放貸、暴力催收、虛假訴訟、尋釁滋事、敲詐勒索等多種違法犯罪行為。這些均與合規(guī)的網(wǎng)絡(luò)借貸活動(dòng)存在本質(zhì)區(qū)別。

四是網(wǎng)絡(luò)“套路貸”的常見“套路”手法。網(wǎng)絡(luò)套路貸常見的“套路”手法包括但不限于以下情形：簽訂金額虛高的“借貸協(xié)議”制造民間借貸假象；進(jìn)行欺詐性宣傳；非法獲取借款人個(gè)人相關(guān)信息；惡意制造違約；惡意壘高“債務(wù)”數(shù)額；通過(guò)各種方式非法討債等等。

二、加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸案件立案、審理、執(zhí)行環(huán)節(jié)的審查

這一部分主要是對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸案件立案、審理、執(zhí)行各個(gè)環(huán)節(jié)的審查作了規(guī)定。

一是加強(qiáng)立案環(huán)節(jié)審查。基于網(wǎng)絡(luò)借貸案件經(jīng)常通過(guò)約定管轄確定受訴法院的情況，《工作指南》特別強(qiáng)調(diào)要重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)原告、被告主體適格性、約定管轄的合法有效性及批量訴訟等四個(gè)方面的審查，嚴(yán)把網(wǎng)絡(luò)借貸案件立案關(guān)口。

二是加強(qiáng)審理環(huán)節(jié)審查。在案件審理環(huán)節(jié)，《工作指南》強(qiáng)調(diào)要對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)是否合規(guī)、是否涉嫌“套路貸”虛假訴訟、是否違規(guī)發(fā)放貸款、是否存在非法發(fā)放高利貸、是否存在規(guī)避法定利率最高限額等七個(gè)方面內(nèi)容，進(jìn)行重點(diǎn)審查。

三是強(qiáng)化對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸案件證據(jù)的審查判斷。網(wǎng)絡(luò)借貸案件中，大量證據(jù)是在網(wǎng)上生成，屬于電子證據(jù)的范疇，對(duì)這些電子證據(jù)認(rèn)定、采信是法院審理此類案件的一個(gè)難點(diǎn)。《工作指南》明確網(wǎng)貸平臺(tái)負(fù)有提供由其保存的電子證據(jù)的義務(wù)，并對(duì)電子證據(jù)的合法性、真實(shí)性、完整性負(fù)有舉證證明責(zé)任。原告不能提供充分證據(jù)證明其訴訟主張的，應(yīng)駁回其訴訟請(qǐng)求。

四是加強(qiáng)執(zhí)行環(huán)節(jié)審查。對(duì)《工作指南》下發(fā)前已經(jīng)審結(jié)尚未執(zhí)結(jié)的網(wǎng)絡(luò)借貸案件，中止執(zhí)行；已經(jīng)執(zhí)結(jié)但案款尚未發(fā)放的案件，暫停發(fā)放；將執(zhí)行依據(jù)移送有關(guān)審判業(yè)務(wù)部門審查甄別。

三、嚴(yán)格司法，防范和打擊網(wǎng)絡(luò)“套路貸”虛假訴訟

該一部分主要對(duì)網(wǎng)絡(luò)“套路貸”虛假訴訟的處理原則作了規(guī)定。

一是要準(zhǔn)確把握法律界限標(biāo)準(zhǔn)。要嚴(yán)格按照法律標(biāo)準(zhǔn)，區(qū)分網(wǎng)絡(luò)“套路貸”違法犯罪與合規(guī)網(wǎng)絡(luò)借貸之間的界限，對(duì)合規(guī)的網(wǎng)絡(luò)借貸活動(dòng)，要依法予以保護(hù)。

二是對(duì)涉嫌網(wǎng)絡(luò)“套路貸”等違法犯罪活動(dòng)的處理。《工作指南》明確，凡涉及非法金融活動(dòng)，尤其是涉嫌“套路貸”、非法集資犯罪、非法經(jīng)營(yíng)犯罪的網(wǎng)絡(luò)借貸糾紛，裁定不予受理；進(jìn)入審理環(huán)節(jié)的，裁定駁回起訴，并將有關(guān)材料移送公安機(jī)關(guān)；判決書、調(diào)解書已經(jīng)生效的，依法提起再審，予以糾正。

三是對(duì)高利放貸的處理。對(duì)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)主張超過(guò)民間借貸利率上限24%部分利息的，一律不予支持；且網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)收取的利息總額不得超過(guò)本金金額。對(duì)實(shí)際年利率超過(guò)36%，符合非法經(jīng)營(yíng)罪構(gòu)成要件的，裁定駁回起訴，移送公安機(jī)關(guān)處理。

四是加強(qiáng)與金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的溝通協(xié)調(diào)。《工作指南》指出，要加強(qiáng)與網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)所在地金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的溝通協(xié)調(diào)，及時(shí)向金融監(jiān)管部門移送有關(guān)案件線索材料，必要時(shí)提出司法建議，形成齊抓共管的制度合力。